银行售数十亿假理财全赖个人行为？

4月18日，市场传出民生银行北京某支行发生一起涉及金额约30亿元的“飞单”及票据造假案。涉事银行销售“飞单”，实质是销售假理财产品；票据造假，是在某企业客户的商业票据上盖上了私刻的银行承兑汇票的公章，也就是盖假章。？

首先，这家支行以“原投资人急于回款，愿意放弃利息”为由，向支行高净值客户推荐一款“年化收益率8.4%”的理财产品。在执行过程中，客户还签署了理财产品转让协议、交易资金监管协议等“正式文件”。可到最后才发现，该理财产品根本不存在，而“原投资人”（转让方）自然也系子虚乌有。其次，此案涉及该支行从一般工作人员到副行长、行长，支行行长张颖（目前已被警方带走调查）还亲自向客户推荐该理财产品。换言之，这是以该支行乃至以民生银行的信用背书的一起窝案，不仅极具迷惑性，而且情节十分恶劣。更可怕的是，这起案件暴露出该支行内控防线全面溃败，监管形同虚设。如何防范类似案件的发生，让人深感担忧。正规商业银行内，在一位货真价实的银行行长的推荐下，购买了银行的理财产品，相关协议上盖的也是银行的公章（就算是假章，又有谁能想到？），面对如此逼真的交易场景，试问有几个人能避免掉入陷阱，不上当受骗？而如今，据悉民生银行却表示此事件为张颖的个人行为，这又如何让人信服？

当下，银行较低的储蓄利率难免给人留下“负利率”的印象。担忧社会保障不完善、筹划“寅积卯粮”的百姓，自然不希望自己的积蓄渐渐贬值。所以，理财成为当下一大热门。常见的理财方式有炒股、炒房、私募基金、互联网平台兜售理财产品、银行柜台代销理财产品等等。这之中，炒股风险高，炒房名声不佳被管理层严控，私募基金公信力难考证，互联网P2P平台频现“卷款跑路”丑闻，无不令潜在的投资者望而生畏。相对而言，许多人觉得银行销售的理财产品，由于有银行先行“把关”乃至“背书”，似乎靠谱。可是，很多人没有认真去看密密麻麻的投资协议，不知道银行所卖的理财产品多属“代销”，银行通常不会为代销的理财产品提供连带担保责任。说白了，如果出现“最不利的情况”，投资者亏本乃至损失所有本金，银行不负责。本例中，民生银行北京某支行的工作人员更是涉嫌赤裸裸地诈骗——兜售子虚乌有的理财产品，公然盖假的银行公章。这起案件的丑恶性以及给投资者心中蒙上的阴影是巨大的。因为，普通人根本无法识破其中的猫腻。这难道是“谁遇上算谁倒霉”？在金融监管中，防范“内鬼”肯定是重要一环。“内鬼”作恶，负有失察之责的“主人”难辞其咎！本案再度提醒投资者，银行卖的理财产品未必“保险”。

                       责任编辑：王海峰